Nowy rządowy program "Pierwsze mieszkanie" startuje już od 1 lipca 2023 roku. Ma on na celu ułatwić zakup pierwszego mieszkania lub domu osobom młodym do 45 roku życia. Pomysłem na poprawę kondycji środków na finansowanie lokum jest system dopłat do kredytu hipotecznego lub otworzenie konta mieszkaniowego.
Szczególnie w dzisiejszych czasach ciężko jest o dobre warunki kredytowe, sprawdźmy zatem, co wnosi nowa ustawa. W poniższym artykule dowiesz się między innymi:
- Czym jest program i jakie zasady obejmuje?
- Dla kogo przeznaczony jest program?
- Co oznacza właściwie oznacza "bezpieczny kredyt hipoteczny"?
Czym jest program "Pierwsze mieszkanie" 2023
Program "Pierwsze mieszkanie" jest skierowany do młodych osób, które dotychczas nie mogły pozwolić sobie na zakup pierwszej nieruchomości, lokalu mieszkalnego czy domu jednorodzinnego. Ma on na celu poprawić zdolność kredytową oraz zminimalizować ryzyko sytuacji, że rata kredytu wzrośnie po okresie otrzymywania dopłat od rządu.
Program "Pierwsze mieszkanie" - od kiedy działa?
Parlament zakończył już prace nad wyczekiwaną ustawą o wsparciu młodych ludzi w prowadzeniu oszczędności. Planowane uruchomienie programu to data 1 lipca 2023. Zatem, już w te lato możesz ubiegać się o konto mieszkaniowe lub bezpieczny kredyt 2%.
Aby skorzystać z programu, należy udać się do banku, który zawrze odpowiednią umowę z Bankiem Gospodarstwa Krajowego, a tym samym będzie mógł wprowadzić nas do oferty.
Program "Pierwsze mieszkanie" - warunki
Program oferuje dwa rozwiązania, które pomogłyby młodym ludziom na start w najbliższym czasie lub w przeciągu kilku kolejnych lat. Pierwszym jest bezpieczny kredyt 2% lub konto mieszkaniowe (oszczędnościowe) - oba projekty są swego rodzaju wsparciem państwa w oszczędzaniu na cele mieszkaniowe młodych ludzi.
Kredyt na pierwsze mieszkanie 2023 - jakie oprocentowanie?
Preferencyjny kredyt zapewnia przez pierwsze 10 lat spłatę zobowiązania według stałego oprocentowania kredytu 2% w malejących ratach, a w późniejszym czasie według standardowego oprocentowania i w równych ratach.
Warto pamiętać, że z założenia programu, dopłaty do kredytu nie uwzględniają prowizji, ani marży banku, którą musi pokrywać kredytobiorca.
Bezpieczny kredyt 2%
Jednym z założeń programu "Pierwsze mieszkanie" jest kredyt hipoteczny z niskim oprocentowaniem. Dokładniej mówiąc, z założenia dopłata do rat kredytu mieszkaniowego będzie stanowić różnicę pomiędzy stałą stopą ustaloną w oparciu o średnie, pomniejszoną o marżę, oprocentowanie kredytów o stałej stopie w bankach kredytujących, a oprocentowaniem kredytu zgodnie ze stopą 2%.
Mówiąc prościej - wysokość stopy procentowej będzie stała na dzień ustalenia jej wysokości w dniu udzielenia kredytu i będzie obowiązywać 10 lat. W szczególnych przypadkach, będzie można skorzystać z wydłużenia okresu spłaty kredytu o kolejny, maksymalny okres 5 lat.
Co ważne, kredyt hipoteczny może dotyczyć lokalu mieszkalnego, a także domu jednorodzinnego z rynku pierwotnego lub wtórnego.
Dodatkowo - kredyt będzie mógł zostać udzielony w maksymalnej wysokości 500 tys. zł, a w przypadku gospodarstwa domowego małżonków bezdzietnych i tych posiadających co najmniej jedno dziecko – do 600 tys. zł.
Warto wiedzieć, że w ramach programu, zakup lokalu mieszkalnego albo domu o dużej powierzchni, nie stanowi zagrożenia, gdyż nie ma limitów cen za 1 m2. Sama nieruchomość może pochodzić z rynku pierwotnego lub wtórnego w zależności od preferencji kupującego.
Program pomocy państwa, przewiduje jednak obowiązek zamieszkania w zakupionej nieruchomości w ciągu 24 miesięcy od jego nabycia lub zgłoszenia domu do użytkowania w czasie trwającej budowy.
Program wymaga wkładu własnego o wysokości ustalonej przez bank udzielający kredytu. Wkład ten nie może być jednak wyższy niż 200 tysięcy złotych.
Na odpowiednich warunkach, będzie można również połączyć uczestnictwo w programie "Mieszkanie bez wkładu własnego" i "Bezpieczny kredyt 2%.
Konto mieszkaniowe
Program zakłada również drugą możliwość oszczędzania, czyli specjalne konto oszczędnościowe, oferowane przez banki komercyjne. Płacenie regularnych składek na poczet przyszłych oszczędności mieszkaniowych pozwoli zbudować spory kapitał na cele mieszkaniowe na preferencyjnych warunkach.
Na czym polega oszczędzanie na koncie mieszkaniowym?
Podobnie jak w przypadku bezpiecznego kredytu, osoba ubiegająca się o posiadanie konta mieszkaniowego, nie może posiadać własnego mieszkania, domu jednorodzinnego ani mieć do nich spółdzielczego prawa.
Wyjątkiem, w przypadku konta mieszkaniowego jest natomiast posiadanie już mieszkania i zamieszkiwanie w nim z co najmniej dwójką własnych lub przysposobionych dzieci. Wtedy też mieszkanie musi spełniać następujące warunki powierzchni:
- do 50 m2 przy 2 dzieci,
- do 75 m2 przy 3 dzieci,
- do 90 m2 przy 4 dzieci,
- bez limitu m2 - przy 5 i większej liczbie dzieci.
Najważniejsze informacje, które trzeba wiedzieć o koncie mieszkaniowym:
- Konto może założyć osoba już od 13 do 45 roku życia.
- Minimalne wpłaty miesięczne to 500 zł (6 tys. zł rocznie).
- Maksymalne wpłaty miesięczne to 2 tys. zł (24 tys. zł rocznie).
- Wpłaty mogą być wpłacane w różnych wysokościach.
- Raz w roku dopuszczalne jest jednorazowe (miesięczne) zwolnienie z płatności raty.
- Zakończenie oszczędzania skutkuje koniecznością wydania zaoszczędzonych środków w ciągu 5 lat. W przypadku, gdy okres oszczędzania zakończył się przed 18 rokiem życia, termin naliczania 5 lat rozpoczyna się od momentu urodzin.
- Okres gromadzenia oszczędności na Koncie Mieszkaniowym to minimum 3 lata, a maksymalnie 10 lat.
- Wypłata zgromadzonych środków przed upływem 3 lat może wiązać się z utraceniem możliwości do wsparcia finansowego udzielonego w ramach programu.
Premia mieszkaniowa
Dodatkowo każda osoba posiadająca konto oszczędnościowe i odprowadzająca regularnie co miesiąc od 500 do 2000 zł (minimalnie 11 wpłat) otrzyma premię mieszkaniową o wartości rocznego wskaźnika inflacji lub wskaźnika zmiany wartości ceny 1 m2 powierzchni użytkowej budynku mieszkalnego. Dodatek ma być wypłacany jednorazowo, raz do roku z budżetu państwa.
Dla kogo program "Pierwsze mieszkanie"?
Z obu wariantów - bezpiecznego kredytu 2% i specjalnego konta oszczędnościowego może skorzystać każda osoba do 45 roku życia, jako singiel, ale również będąca w związku małżeńskim. W przypadku osób będących rodzicami dziecka, przynajmniej jedna z nich musi spełnić wymagany warunek wieku.
Aby skorzystać z programu "Pierwsze mieszkanie" nie możesz być w posiadaniu mieszkania, domu jednorodzinnego ani mieć do nich spółdzielczego prawa. Gdyż program obowiązuje jedynie przy zakupie pierwszego mieszkania lub domu.
Ponadto, małżeństwa, które mają rozdzielność majątkową, nie mogą zostać zakwalifikowani do programu. Wiąże się to z posiadaniem nieruchomości, w której w każdej chwili małżeństwo może zamieszkać. Sytuacją wykluczającą możliwość uczestnictwa w programie "Pierwsze mieszkanie" jest również otrzymanie w spadku nieruchomości, nawet w momencie wycofania się z darowizny.
