Mądry Polak po szkodzie – głosi znane powiedzenie. Nie trzeba jednak czekać na wystąpienie szkody, aby zabezpieczyć swój budżet przed nieplanowanymi wydatkami wynikającymi ze zniszczenia bądź uszkodzenia mienia. Co to jest ubezpieczenie domu i czy warto się na nie zdecydować? Dowiedz się więcej o ubezpieczeniu nieruchomości i sprawdź, jakie rozwiązanie będzie dla Ciebie optymalne.
Ubezpieczenie nieruchomości – co to jest?
Ubezpieczenie domu w Polsce w większości przypadków nie jest obowiązkowe. Wyjątkiem są budynki należące do gospodarstwa rolnego, którego powierzchnia przekracza 1 ha. Podlegają one obowiązkowemu ubezpieczeniu dla rolników. Kolejny przypadek, w którym wymagane jest wykupienie ubezpieczenia, to sytuacja, w której dochodzi do zawarcia pomiędzy bankiem a klientem umowy o kredyt hipoteczny. Zakup polisy ubezpieczeniowej przez kredytobiorcę jest bowiem – poza ustanowioną na nieruchomości hipoteką – formą zabezpieczenia interesów finansowych banku.
Ubezpieczenie domów polega na objęciu ochroną nieruchomości, a więc konstrukcji budynku (murów) oraz stałych elementów wykończenia, takich jak stolarka okienna i drzwiowa, instalacje, podłogi czy armatura łazienkowa. Ponadto ochrona obejmuje także elementy zewnętrzne domu. Można ubezpieczyć nie tylko budynek mieszkalny, ale także dom w budowie, co jest ważne dla inwestorów, którzy chcą spać spokojnie i nie martwić o to, kto pokryje straty w przypadku kradzieży materiałów budowlanych.
Większość towarzystw ubezpieczeniowych oferuje swoim klientom ubezpieczenie na mieszkanie lub dom od podstawowych ryzyk, a więc od określonych w ogólnych warunkach ubezpieczenia: zdarzeń losowych, przepięcia, dewastacji, szkód powstałych na skutek akcji ratowniczej (takich jak zalanie parkietów czy mebli w trakcie gaszenia pożaru) oraz innych zdarzeń, które trudno przewidzieć czy nazwać.
Elewacja zniszczona przez dzikie zwierzęta? Najczęściej również takie przypadki, będą objęte dodatkową ochroną. Skradzione mienie o znacznej wartości? I tutaj istnieje możliwość rozszerzenia zakresu ochrony o ubezpieczenie ruchomości, czyli przedmiotów, które są użytkowane na co dzień. Ruchomości to wyposażenie domu lub mieszkania, które nie jest w nim zamontowane na stałe, np.: sprzęt AGD i RTV, meble, dekoracje, odzież, biżuteria oraz inne wartościowe przedmioty.
Na co warto zwrócić uwagę przy ubezpieczaniu domu lub mieszkania?
Jak ubezpieczyć mieszkanie? Jaką polisę wybrać? Czym jest Home Assistance i czy warto z niego skorzystać? Te i inne pytania towarzyszą zapewne wszystkim zainteresowanym zakupem ubezpieczenia mieszkania. Wszystko zależy od tego, co chce się ubezpieczyć, jakim budżetem się dysponuje oraz jakiego wsparcia ze strony ubezpieczyciela w przypadku wystąpienia zdarzenia się oczekuje. Na rynku są zróżnicowane oferty, różniące się od siebie zarówno ceną, jak i zakresem ochrony.
Ubezpieczając nieruchomość, warto zwrócić uwagę na ogólne warunki ubezpieczenia oraz wyłączenia odpowiedzialności. Ubezpieczyciel nie ponosi odpowiedzialności między innymi za naturalne zużycie się przedmiotu. Lepiej zatem dokładnie zapoznać się z ofertą przed podpisaniem umowy niż potem, w przypadku wystąpienia szkody, rozczarować się.
Zakup ubezpieczenia na dom czy ubezpieczenia na mieszkanie w formie pakietu podstawowego (zawierającego ubezpieczenie od pożaru, zalania czy pozostałych zdarzeń losowych) to koszt kilkuset złotych rocznie. Stawki są zróżnicowane, ale to naprawdę niewiele, biorąc pod uwagę zagrożenia, jakie towarzyszą nam w codziennym życiu i szkody, jakie mogą się w związku z nimi pojawić. Warto samodzielnie zadecydować, który wariant jest korzystny, nie tylko ze względu na to, co jest w nim objęte ochroną, ale także to, czy jest on przyjazny dla portfela. Jednocześnie należy podkreślić, żeby sztucznie nie zaniżać wartości przedmiotu ubezpieczenia, ponieważ wpłynie to znacząco na wysokość ewentualnego odszkodowania. Nie należy również przesadnie jej zawyżać, ponieważ składka będzie wtedy wyższa.
Chociaż ubezpieczenie lokalu mieszkalnego jest dobrowolne, warto z niego skorzystać. Nigdy nie wiadomo, co przyniesie los, a poza możliwością otrzymania fachowej pomocy w trudnej sytuacji, można liczyć na adekwatne do wyrządzonych szkód odszkodowanie, które przynajmniej częściowo zrekompensuje poniesione straty finansowe.
Ile kosztuje ubezpieczenie nieruchomości oraz jakie dokumenty będą nam potrzebne?
Całkowity koszt zakupu polisy ubezpieczeniowej zależy od wielu czynników. Nie mniej istotne niż zakres ochrony są: rodzaj i stan nieruchomości (rok budowy), wartość rynkowa, historia ubezpieczenia, lokalizacja, zabezpieczenie antywłamaniowe (drzwi i zamki z atestem, zabezpieczenia okien, alarm czy monitoring), posiadanie u tego samego ubezpieczyciela innej polisy (na przykład ubezpieczenia NNW czy OC samochodu) oraz dodatkowych zniżek.
Podstawowe pakiety – zawierające ubezpieczenie domu od pożaru, powodzi, gradu, huraganu, eksplozji czy uderzenia pioruna – kosztują od około 200 do 300 złotych rocznie. Wariant rozszerzony obejmuje natomiast ubezpieczenie nieruchomości oraz ruchomości. Zapewnia też odszkodowanie w przypadku stłuczenia lub pęknięcia szklanych przedmiotów, OC w życiu prywatnym, wsparcie prawnika, ochronę na wypadek wyłudzenia gotówki czy ubezpieczenie od kradzieży z włamaniem lub rabunku – nie tylko w domu, ale również poza nim. Koszt takiego pakietu najczęściej waha się od kilkudziesięciu do kilkuset złotych miesięcznie.
Polisa rozszerzona o usługi assistance zawiera propozycje kompleksowego wsparcia ze strony fachowców: hydraulika, elektryka, stolarza, szklarza, ślusarza czy informatyka. Dodatkowo umowa przewiduje profesjonalną opiekę psychologiczną, lekarską i położniczą oraz możliwość zorganizowania pobytu w hotelu i transport pod wskazany adres, w sytuacji niemożności pozostania we własnym miejscu zamieszkania. Ponadto można również liczyć na pomoc w opiece nad dziećmi czy zwierzętami oraz ochronę pozostawionego mienia.
Jakie dokumenty są wymagane podczas zawierania umowy ubezpieczenia? Kupując polisę, nie trzeba przedstawiać towarzystwu ubezpieczeniowemu żadnych dodatkowych dokumentów. Wystarczy podać informacje o tym, w którym roku nieruchomość została wybudowana, na jaką kwotę szacuje się jej wartość, jaka jest jej powierzchnia, ile ma kondygnacji (bądź w przypadku mieszkania – na którym piętrze się znajduje). Należy poinformować ubezpieczyciela o tym, jaki tytuł własności nieruchomości nam przysługuje – czy występujemy z prośbą o zawarcie umowy jako właściciel czy jako najemca lokalu.
Ubezpieczenie domu i mieszkania jest banalnie proste. Wszystkie niezbędne formalności, łącznie z dokonaniem płatności wykonasz przez internet lub z pomocą specjalisty, którego znajdziesz na ALEO.com. Przekonaj się sam – ubezpiecz swój dom lub mieszkanie i śpij spokojnie.
