Ubezpieczenie grupowe na życie jest często jednym z proponowanych przez pracodawcę benefitów pozapłacowych. Jaką ochronę przewiduje ubezpieczenie grupowe? Czy warto wybrać ubezpieczenie grupowe, czy indywidualne? Na te oraz inne pytania znajdziesz odpowiedzi poniżej.
Ubezpieczenie grupowe - co to?
Ubezpieczenie grupowe jest dobrowolnym ubezpieczeniem oferowanym przez pracodawcę, często w postaci benefitu pracowniczego, w którym członkowie grupy (pracownicy) są objęci tym samym planem ubezpieczeniowym. Opłacanie ubezpieczenia grupowego ma za zadanie chronić w przypadku uszczerbku na zdrowiu, a w konsekwencji niezdolności do wykonywania pracy.
Pracodawca może pokrywać koszty ubezpieczenia w pełni lub w jego części, a kwota i plan ubezpieczenia jest przed niego odgórnie ustalona. Zazwyczaj składka na ubezpieczenie wybieraną jest pobierana co miesięcznie bezpośrednio z wypłaty pracownika.
Ubezpieczenie grupowe - co obejmuje?
Ubezpieczenie grupowe ma na celu ochronę pracownika oraz jego rodziny na wypadek np. poważnego zachorowania, śmierci, długotrwałego pobytu w szpitalu, nieszczęśliwego zdarzenia, śmierci bliskiej osoby czy narodzin dziecka.
Ubezpieczenie zbiorowe może obejmować różne rodzaje polis ubezpieczeniowych, między innymi, takich jak:
- ubezpieczenie zdrowotne,
- ubezpieczenie na życie,
- ubezpieczenie od nieszczęśliwych wypadków,
- ubezpieczenie emerytalne.
Warunki i zakres poszczególnych planów ubezpieczeń, różnią się od siebie w zależności od preferencji grupy i polityki oferowanej przez ubezpieczyciela. Dlatego też, aby przystąpić do ubezpieczenia grupowego musisz przystać na warunki, które oferuje Twój pracodawca.
Ubezpieczenia grupowego na życie - czy warto?
Grupowe ubezpieczenie na życie - zalety
Ubezpieczenie grupowe ma swoje wady oraz zalety. Przede wszystkim ubezpieczeni w ramach grupy ponoszą zazwyczaj mniejsze koszty ubezpieczenia, niżeli przy indywidualnym ubezpieczeniu na życie. Składki za ubezpieczenie są często niższe, ponieważ koszty są rozłożone na całą grupę ubezpieczonych lub też pracodawca pokrywa całość lub części kwoty składki.
Ubezpieczenie grupowe na życie zazwyczaj nie wymaga złożenia osobistego wniosku, ani poddawania się badaniom medycznym. W większości przypadków rejestracja sprowadza się do wypełnienia prostego formularza zgłoszeniowego, co oznacza mniej formalności dla ubezpieczonych.
Ponadto ubezpieczenie grupowe posiada szeroki zakres ochrony, na wypadek: zgonu, choroby, pobytu w szpitalu, nieszczęśliwego wypadku, śmierci bliskiej osoby, choroby współmałżonka lub narodzin dziecka.
Grupowe ubezpieczenie na życie - wady
Wadą ubezpieczenia grupowego może być ograniczenie wyboru spersonalizowanych dodatków i zakresu ubezpieczenia. Ubezpieczenie zbiorowe na życie jest zazwyczaj jednym planem dla wszystkich członków grupy. Nie uwzględnia zatem indywidualnych potrzeb i preferencji ubezpieczonych.
Należy pamiętać, że ubezpieczenie grupowe na życie jest zazwyczaj własnością pracodawcy lub organizacji, a nie samego ubezpieczonego. Oznacza to, że ubezpieczony nie ma pełnej kontroli, ani możliwości dostosowania polisy do własnych potrzeb.
Niekorzystną sytuacją w związku z posiadaniem ubezpieczenia grupowego może być utrata zatrudnienia. W takim przypadku pracownik może stracić kontynuację ubezpieczenia lub być zmuszony do zakupu polisy indywidualnej. Ponadto, umowy ubezpieczeniowe zawierane przez pracodawcę trwają zazwyczaj rok, w porównaniu z indywidualnymi, które mogą funkcjonować znacznie dłużej.
Czy można odzyskać pieniądze z ubezpieczenia grupowego?
Z różnych powodów można zrezygnować z ubezpieczenia grupowego, pozostaje jednak pytanie czy zostaną nam wypłacone środki za jego sfinansowanie?
Według przyjętych zasad, każdy może odstąpić od warunków umowy przed upływem 30 dni od podpisania umowy, a wysokość kwoty zwrotu jest określona w dokumencie umowy na ogólnych warunkach ubezpieczenia.
Należy jednakże pamiętać, że za okres podlegania pod ubezpieczenie, nie można otrzymać zwrotu. Ponadto często w momencie rezygnacji z ubezpieczenia pracodawca nalicza dodatkowe opłaty wynikające z wcześniejszego zerwania umowy.
Ubezpieczenie grupowe - cena
Ile kosztuje ubezpieczenie grupowe? Co wpływa na wysokość składki? - cena indywidualnego ubezpieczenia grupowego jest ustalana pomiędzy pracodawcą a towarzystwem ubezpieczeniowym.
Ceny pakietów mogą się od siebie różnić w zależności od różnych czynników, takich jak:
- liczba uczestników ubezpieczenia,
- stan zdrowia osób ubezpieczonych,
- wiek osób ubezpieczonych,
- zarobki osób ubezpieczonych,
- zakres ochrony w konkretnym pakiecie.
Dla przykładu, wysokości składek w zależności od zakresu ochrony i coraz to wyższych kwot wypłacanych w ramach rekompensaty za różnego rodzaju niefortunne zdarzenia mogą wynosić 40, 60, 90 a nawet 150 zł. należy pamiętać, że każda ubezpieczalnia ma swoje indywidualne wyceny i pakiety o bardziej podstawowej i rozszerzonej ochronie.
