Konto firmowe to rachunek bankowy przeznaczony dla osób prowadzących własną działalność gospodarczą lub firmę. Podjęcie właściwej decyzji i wybór najkorzystniejszej oferty banku może okazać się kluczem do efektywnego zarządzania środkami i długoterminowego budowania oszczędności. Na co warto zwrócić uwagę przy wyborze bankowości i zakładaniu konta firmowego? Sprawdźmy!
Z artykułu dowiesz się między innymi:
- jak wybrać najlepsze konto bankowe?
- jak założyć konto firmowe?
- na co zwrócić uwagę przy analizie różnych ofert?
Każde przedsiębiorstwo ma swoją specyfikę, tak jak i różne potrzeby dotyczące usług bankowych. Koszty prowadzenia rachunku, opłaty za wydane karty, dostępność produktów kredytowych, usługi dodatkowe to tylko jedne z wielu elementów, na które warto zwrócić uwagę przy wyborze konta firmowego. W tym artykule podpowiadamy jak wybrać najlepszą ofertę spośród tak wielu dostępnych obecnie na rynku!
Dlaczego warto założyć konto firmowe?
Obecnie nie istnieją żadne przepisy, które nakładałyby na przedsiębiorcę obowiązek utworzenia konta firmowego w związku z założeniem działalności gospodarczej. Możesz więc używać swój rachunek osobisty do rozliczeń z urzędem, wykonywania przelewów, czy wypłaty wynagrodzeń dla pracowników. Jest to jednak mało popularne rozwiązanie i niezbyt chętnie wybierane przez przedsiębiorców. Dlaczego przedsiębiorcy wybierają konto firmowe?
Po pierwsze – porządek w finansach przedsiębiorstwa.
Dzięki posiadaniu konta firmowego masz klarowny obraz swoich finansów i możesz z łatwością kontrolować wysokość przychodów, poniesionych kosztów. W sytuacji, gdy Twoje prywatne transakcje ,,mieszają się’’ z tymi, które wykonujesz w ramach prowadzenia działalności, trudniej jest ocenić rentowność przedsiębiorstwa.
Po drugie – jasne zasady w rozliczaniu się z Urzędem Skarbowym.
Jeżeli posiadasz działalność gospodarczą, zwrot podatku otrzymasz na konto, które widnieje w CEIDG. Jeżeli wskazano tam numer konta prywatnego, może się zdarzyć, że Urząd Skarbowy uzna je za konto firmowe. W przypadku kontroli skarbowej to właśnie to konto będzie sprawdzane, a fiskus może uznać Twoje prywatne przychody za przychód z działalności. Rozdzielenie konta firmowego od prywatnego pozwoliłoby uniknąć tego rodzaju sytuacji.
Po trzecie – szybszy zwrot podatku VAT.
Za założeniem konta firmowego przemawia mechanizm podzielonej płatności, czyli tak zwany Split Payment, którego zastosowanie jest opcją dobrowolną. Polega to na tym, że płatności za wystawione przez Ciebie faktury nabywca towarów lub usług może dokonać na dwa rachunki bankowe: wartość netto – na Twój rachunek bankowy, wartość VAT – na specjalny rachunek VAT. Nowe regulacje wymuszają na bankach prowadzenie subkont dla podatku VAT, ale tylko i wyłącznie na rachunkach firmowych.
Po czwarte – pozycja na białej liście podatników VAT.
Konto firmowe warto również założyć, aby móc znaleźć się na tak zwanej białej liście podatników VAT. Umieszcza się na niej czynnych podatników VAT oraz numery ich firmowych kont bankowych. Dane pobierane są z CEIDG. Można dzięki temu sprawdzić, czy dany kontrahent jest płatnikiem oraz czy ktoś nie podał fałszywego numeru konta, na przykład, podszywając się pod niego. Nieobecność na takiej liście może zatem doprowadzić do tego, że Twoi kontrahenci nie będą chętni do wykonywania przelewów na wskazane przez Ciebie konto.
Po piąte – ochrona prywatnych danych.
Numer konta podaje się między innymi na fakturach VAT, drukach firmowych oraz w urzędach. W przeciwieństwie do konta osobistego, każda zmiana niesie za sobą konieczność przekazania tej informacji wszystkim zainteresowanym, a więc na przykład kontrahentom czy urzędom. Zastanów się, więc czy chcesz podawać swój numer konta prywatnego, czy nie byłoby lepiej mieć osobne i dedykowane do tego konto.
Jakie konto firmowe wybrać – od czego zacząć?
Wybór rachunku biznesowego dla firmy nie jest prostym zadaniem, ze względu na dostępność różnych banków i specjalne oferty dedykowane firmom na start. Należy wziąć pod uwagę wiele zmiennych, w tym indywidualne preferencje i potrzeby. Poniżej znajdziesz informacje na temat tego, jak w kilku krokach zdecydować się na konto firmowe.
Dopasuj ofertę do własnych potrzeb
Wybór konta firmowego rozpocznij od analizy własnych potrzeb: czego potrzebujesz i oczekujesz od konta? jakie operacje będziesz wykonywać najczęściej? Poniżej przygotowaliśmy listę pytań, które pomogą Ci w dokonać analizy ofert znajdujących się obecnie na rynku. Odpowiednie podejście do sprawy pozwoli Ci wybrać najlepiej dostosowaną do Twoich potrzeb ofertę, a w efekcie zminimalizować koszty.
- Zamierzasz prowadzić jednoosobową działalność gospodarczą czy spółkę?
Wiele banków posiada w ofercie osobne konta dla przedsiębiorców prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą oraz osobne dla spółek, fundacji czy stowarzyszeń.
- Czy będziesz korzystać z fizycznych oddziałów banku?
Ogromną popularnością cieszy się obecnie bankowość elektroniczna, głównie ze względu na szybkość i wygodę dostępu do rachunku w dowolnym miejscu i czasie, ale niektórzy przedsiębiorcy cenią sobie możliwość bezpośredniego kontaktu z obsługą banku.
Rozbudowana sieć oddziałów bankowych może mieć szczególne znaczenie w przypadku firm obracających dużą ilością gotówki. W takim wypadku należy zwrócić uwagę na opłaty pobierane przez bank za wpłatę gotówki do kasy.
- Ile osób ma mieć dostęp do rachunku bankowego?
Jeśli do Twojego konta ma mieć dostęp na przykład wspólnik lub współmałżonek, należy o tym zadecydować jeszcze przed założeniem konta.
- Jak ważna jest dla Ciebie oferta kredytowa banku?
Dla wielu przedsiębiorców możliwość korzystania z różnego rodzaju kredytów jest bardzo ważnym elementem oferty konta firmowego. Mowa tu o kartach kredytowych, kredycie na rachunku, a także kredycie gotówkowym (na przykład inwestycyjnym). Dlatego sprawdź dokładnie szczegóły zarządzania kartami kredytowymi: koszty ich wydania i korzystania (w pierwszym roku i następnych latach) oraz możliwości uzyskania kart dodatkowych.
- Jakie operacje bankowe będziesz wykonywać najczęściej?
Zastanów się nad tym, czy będziesz wykonywać wyłącznie przelewy krajowe czy również zagraniczne – poza granice Polski lub Unii Europejskiej. Sprawdź, jakie są koszty takich operacji w poszczególnych bankach.
Ważna jest też kwestia korzystania z wpłatomatów. Dają one dużą swobodę przy wpłacaniu utargu o każdej porze. Sprawdź, czy bank umożliwia takie operacje, jakie są ich koszty oraz ograniczenia.
- Czy korzystasz z kart debetowych?
Sprawdź wysokość opłat miesięcznych za prowadzenie kart debetowych. Zweryfikuj czy można otrzymać karty dodatkowe, ustawić dla nich limity i podpiąć je do osobnych subkont. Jest to szczególnie ważne w przypadku firmy, która posiada kilka lokalizacji albo zatrudnia pracowników często wyjeżdżających w służbową delegację.
Sprawdź ranking kont firmowych
W celu poszukiwania najlepszej oferty biznesowej dla Twojej firmy warto posłużyć się dostępnymi w Internecie rankingami kont firmowych. Mogą to być artykuły, recenzje innych użytkowników oraz wyszukiwarki i rankingi, dzięki którym po wpisaniu interesujących Cię parametrów strona udostępnia dla Ciebie konkretne oferty banków. Jest to wygodne rozwiązanie, które pomoże Ci podjąć decyzję i wybrać najlepsze konto firmowe dopasowane do Twoich potrzeb.
Konto firmowe w ING za 0 zł z aplikacją Moje ING
Od lat w czołówce rankingów kont firmowych plasuje się Konto ING Direct dla Firmy. Jest ono skierowane do przedsiębiorców prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą, spółkę cywilną, jawną, partnerską, dla osób korzystających z uproszczonych zasad księgowości oraz wspólnot mieszkaniowych.
Zobacz, jaką ofertę na założenie konta firmowego przygotowało dla Ciebie ING. To między innymi:
- 0 zł za prowadzenie konta,
- 0 zł za przelewy,
- 0 zł za kartę do konta,
- 0 zł za wpłaty i wypłaty w bankomatach oraz wpłatomatach.
Zapytaj na wideo lub umów się na wizytę z ekspertem, który opowie Ci, jakie produkty i narzędzia wybrać, aby lepiej zarządzać firmą. Z ING założysz rachunek firmowy w kilka chwil i to bez wyjścia z domu!
Jeśli posiadasz już konto firmowe w ING Banku i aplikację mobilną Moje ING to czeka na Ciebie szereg korzyści, między innymi:
- leasing od 1-go dnia firmy,
- eTerminal dla firmy za 0 zł przez 14 miesięcy,
- fakturowanie za 0 zł,
- bramka płatnicza imoje za 0 zł przez 3 miesiące,
- kantor online dostępny 24/h.
Więcej informacji o założeniu konta firmowego, znajdziesz tutaj: https://www.ing.pl/lp/konto-dla-firmy-otworz.
Na jakie koszty zwrócić uwagę, aby wybrać najlepsze konto firmowe?
Przed założeniem konta firmowego warto zapoznać się z Tabelą opłat i prowizji, która jest udostępniana przez banki.
Pamiętaj, że nawet najlepsze firmowe konta nie są jednak całkowicie darmowe, a skorzystanie z atrakcyjnej oferty banku na początku nie musi oznaczać bezkosztowego utrzymania konta w późniejszym czasie.
Jakie koszty powinny zwrócić Twoją uwagę?
- koszty przelewów wewnętrznych, krajowych i zagranicznych,
- oprocentowanie konta firmowego,
- koszty związane z posiadaniem i korzystaniem z karty płatniczej,
- opłaty związane z dostępem do bankomatów i wpłatomatów.
Ponadto warto dowiedzieć się, jakie dodatkowe usługi oferuje wybrany bank. Może to być program do fakturowania lub księgowości, terminal płatniczy, płatności dla sklepu internetowego i inne. Jeśli interesuje Cię finansowanie działalności, sprawdź możliwości banku w zakresie: leasingu dla firm, posiadania karty kredytowej, dostępnego limitu w koncie lub linii kredytowej, czy finansowania faktur.
Jak założyć konto firmowe?
Założenie nowego rachunku lub zmiana konta firmowego jest procesem, do którego przedsiębiorcy podchodzą zwykle z dystansem w obawie o dużą ilość formalności i utratę relacji biznesowych. Na szczęście obecnie proces założenia konta firmowego nie jest już tak skomplikowany, jak to bywało kiedyś. Dziś otworzenie rachunku dla firmy można wykonać w zaledwie kilku krokach, nawet przy pomocy internetu lub aplikacji mobilnej. Jak to zrobić?
Konto firmowe należy założyć dopiero po rozpoczęciu działalności. Trzeba już w tym momencie posiadać Numer Identyfikacji Podatkowej (NIP). Jak już zostało wspomniane konto możesz założyć online lub poprzez aplikację mobilną. Wszelkie wnioski i formularze przygotujesz online, a w kolejnych krokach bank poprosi CIę o weryfikację Twojej tożsamości. Potwierdzenie założenia konta możesz otrzymać mailowo lub poprzez SMS.
Jeśli prowadzisz jednoosobową działalność, pamiętaj, żeby po założeniu konta bankowego zaktualizować wpis do CEIDG, podając numer rachunku i nazwę banku. Wskazane konto będzie służyło między innymi do zwrotu nadpłaty podatku. W przypadku spółki cywilnej dokonaj zmiany na formularzu NIP-2.
Jak wybrać najlepsze konto firmowe – podsumowanie
Konto firmowe to ważny element dobrze funkcjonującego przedsiębiorstwa, niezależnie od tego, czy prowadzisz jednoosobową działalność gospodarczą, czy dużą firmę. Dlatego tak ważny jest wybór oferty, która będzie najlepiej dostosowana do Twoich potrzeb. Selekcję najlepszego konta firmowego należy poprzedzić dokładną analizą dostępnych na rynku opcji i zwrócić uwagę przede wszystkim na opłaty związane z prowadzeniem rachunku, dostępnymi funkcjami i udogodnieniami, takimi jak np. bankowość mobilna. Dobre konto firmowe powinno wspierać rozwój firmy, stawiać na łatwość obsługi i oferować elastyczne rozwiązania dostosowane do Twoich potrzeb.
