Konto firmowe: jak wybrać najlepszą ofertę?

Konto firmowe: jak wybrać najlepszą ofertę?

Konto firmowe to nic innego jak rachunek bankowy dla wszystkich tych, którzy prowadzą działalność gospodarczą. Wybór odpowiedniego konta nie przesądzi być może o powodzeniu przedsięwzięcia lub jego braku, ale warto poświęcić trochę czasu, by wybrać najkorzystniejszą ofertę. Jest to może z pozoru nieistotna decyzja, która jednak w dłuższej perspektywie czasowej może przynieść nawet kilkaset złotych oszczędności w Twojej firmie.

Z artykułu dowiesz się między innymi:
✔ czy firmowe konto jest obowiązkowe;
✔ na jakie pytania odpowiedzieć sobie przed rozpoczęciem analizy ofert dostępnych na rynku;
✔ jak założyć konto firmowe.

Właściwy wybór firmowego konta bankowego jest ważny. Numer konta podaje się między innymi na fakturach VAT, drukach firmowych oraz w urzędach. W przeciwieństwie do konta osobistego, każda zmiana niesie za sobą konieczność przekazania tej informacji wszystkim zainteresowanym, a więc na przykład kontrahentom czy urzędom.

Każde przedsiębiorstwo ma swoją specyfikę. Każde ma również swoje potrzeby dotyczące usług bankowych. Koszty prowadzenia rachunku, opłaty za wydane karty, dostępność produktów kredytowych, usługi dodatkowe (na przykład e-księgowość) to tylko jedne z wielu cech, na które warto zwrócić uwagę przy wyborze konta firmowego. W tym artykule podpowiadamy jak wybrać najlepszą ofertę spośród tak wielu dostępnych obecnie na rynku.

Kto potrzebuje rachunku firmowego?

Teoretycznie nie ma żadnych przepisów prawa, które nakładałyby obowiązek otwarcia konta firmowego na przedsiębiorcę zakładającego własną działalność gospodarczą. Równie dobrze może do rozliczeń używać swojego rachunku osobistego (ale wtedy także wykonywać z niego wszystkie przelewy do ZUS czy fiskus). Takie rozwiązanie nie jest jednak wybierane przez zbyt wielu przedsiębiorców, którzy w większości zgodnie przyznają, że wolą rozdzielać rachunki, głównie z uwagi na urząd skarbowy.

W niektórych przypadkach przedsiębiorcy są zmuszeni do założenia konta firmowego.

Za założeniem konta firmowego przemawia mechanizm podzielonej płatności, czyli tak zwany Split Payment. Nowe regulacje wymuszają na bankach prowadzenie subkont dla podatku VAT, ale tylko i wyłącznie na rachunkach firmowych. Każda płatność z użyciem podzielonej płatności, wysłana na konto nieposiadające rachunku VAT, zostanie zwrócona do nadawcy.

Konto firmowe warto również założyć, aby móc znaleźć się na tak zwanej białej liście podatników VAT. Umieszcza się na niej czynnych podatników VAT oraz numery ich firmowych kont bankowych. Dane pobierane są z CEIDG. Można dzięki temu sprawdzić czy dany kontrahent jest płatnikiem oraz czy ktoś nie podał fałszywego numeru konta, na przykład podszywając się pod niego. Nieobecność na takiej liście może zatem doprowadzić do tego, że Twoi kontrahenci nie będą chętni do wykonywania przelewów na wskazane przez Ciebie konto.

Ile kosztuje konto firmowe?

Przed założeniem konta warto z całą pewnością przeanalizować dokument zwany Tabelą opłat i prowizji. Reklamy wskazują zazwyczaj tylko na bezpłatne aspekty oferty. Nawet najlepsze firmowe konta nie są jednak całkowicie darmowe.

Zwróć uwagę na koszty:
• prowadzenia konta i subkonta;
• przelewów;
• wydania, posiadania i korzystania z karty płatniczej;
• wypłat z bankomatów i / lub w oddziale;
• wpłat we wpłatomatach i / lub w oddziale.

Dopasuj ofertę do własnych potrzeb

Zacznij od analizy własnych potrzeb: czego potrzebujesz i oczekujesz od konta? jakie operacje będziesz wykonywał najczęściej?

Poniżej przedstawiamy listę pytań, które należy sobie zadać analizując oferty znajdujące się obecnie na rynku. Odpowiednie podejście do sprawy pozwoli Ci wybrać najlepiej dostosowaną do Twoich potrzeb ofertę, a w efekcie zminimalizować koszty.

Zamierzasz prowadzić jednoosobową działalność gospodarczą czy spółkę?
Wiele banków posiada w ofercie osobne konta dla przedsiębiorców prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą oraz osobne dla spółek, fundacji czy stowarzyszeń.

Czy będziesz korzystał z fizycznych oddziałów banku?
Co prawda ogromną popularnością cieszy się obecnie bankowość elektroniczna (głównie ze względu na szybkość i wygodę dostępu do rachunku w dowolnym miejscu i czasie), ale niektórzy przedsiębiorcy mogą cenić sobie możliwość kontaktu z obsługą banku.

Rozbudowana sieć oddziałów bankowych może mieć szczególne znaczenie w przypadku firm obracających dużą ilością gotówki, na przykład kantory wymiany walut, lokalne sklepy. W takim wypadku należy także zwrócić uwagę na opłaty pobierane przez bank za wpłatę gotówki do kasy.

Ile osób ma mieć dostęp do rachunku bankowego?
Jeśli do Twojego konta ma mieć dostęp na przykład wspólnik lub współmałżonek, należy o tym zadecydować jeszcze przed założeniem konta.

Jak ważna jest dla Ciebie oferta kredytowa banku?
Dla wielu przedsiębiorców możliwość korzystania z różnego rodzaju kredytów jest bardzo ważnym elementem oferty konta firmowego. Mowa tu o kartach kredytowych, kredycie na rachunku, a także kredycie gotówkowym (na przykład inwestycyjnym).

Warto uważniej sprawdzić ofertę kart kredytowych: koszty ich wydania i korzystania w roku pierwszym i następnych latach, możliwości uzyskania kart dodatkowych.

Jakie operacje bankowe będziesz wykonywał najczęściej?
Zastanów się nad tym, czy będziesz wykonywał wyłącznie przelewy krajowe czy zagraniczne - poza granice Polski lub Unii Europejskiej. Sprawdź, jakie są koszty takich operacji w poszczególnych bankach.

Ważna jest też kwestia korzystania z wpłatomatów. Dają one dużą swobodę przy wpłacaniu utargu o każdej porze. Sprawdź, czy bank umożliwia takie operacje, jakie są ich koszty oraz ograniczenia.

Czy korzystasz z kart debetowych?
Sprawdź wysokość opłat miesięcznych za prowadzenie takich kart. Zweryfikuj czy można otrzymać karty dodatkowe (a także koszty takiej operacji), ustawić dla nich limity i podpiąć je do osobnych subkont. Jest to szczególnie ważne w firmie, która posiada kilka lokalizacji albo zatrudnia pracowników często wyjeżdżających w służbową delegację.

Jak wybrać konto dla małej spółki?

Przy wyborze konta dla małej spółki należy zwrócić przede wszystkim uwagę na opłaty za podstawowe usługi bankowe:
• opłaty za prowadzenie rachunku głównego i obsługę karty;
• przelewy zewnętrzne i natychmiastowe;
• koszty kont pomocniczych, kart dodatkowych oraz wpłat i wypłat z bankomatów;
• prowizje związane z obsługą walutową (opłaty za przelewy zagraniczne, wypłaty z bankomatów za granicą.

Czy warto założyć konto firmowe tam gdzie prywatne?

Warto rozważyć taką opcję, bo zyskujesz na tym między innymi:
• bezpłatne, natychmiastowe przelewy między tymi kontami;
• logowanie do obu kont za pomocą jednej aplikacji lub konta.

Należy jednak uważnie przestudiować ofertę przed podjęciem ostatecznej decyzji. Nie rób nic na siłę i jeśli inny bank proponuje lepsze warunki to warto z nich skorzystać.

Jak założyć konto firmowe?

Konto należy założyć dopiero po rozpoczęciu działalności. Trzeba już w tym momencie posiadać Numer Identyfikacji Podatkowej.

Bankom bardzo zależy na możliwie jak największym ułatwieniu procesu podpisywania umowy. Oferują możliwość założenia konta również przez Internet - wtedy umowa trafia do właściciela konta za pomocą kuriera. Niektóre banki oferują możliwość podpisania umowy poprzez wysłanie symbolicznej kwoty (najczęściej jest to 1 zł) z innego konta. Jest to bardzo wygodne rozwiązanie.

Po założeniu konta należy zaktualizować wpis do CEIDG, podając numer rachunku i nazwę banku. Wskazane konto będzie służyło między innymi do zwrotu nadpłaty podatku.

Konto firmowe Direct w ING Banku

Od lat w czołówce rankingów kont firmowych plasuje się Konto ING Direct dla Firmy. Jest ono skierowane do przedsiębiorców prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą lub w formie spółek cywilnych, jawnych czy partnerskich korzystających z uproszczonych zasad księgowości oraz wspólnot mieszkaniowych.

Podgląd ekranu konta ING Direct dla Firm

ING Bank przygotował następującą ofertę dla osób prowadzących własną działalność:
0 zł za prowadzenie konta, jeśli aktywnie z niego korzystasz;
0 zł za przelewy krajowe w złotówkach przez internet dla aktywnych użytkowników;
0 zł za kartę do konta, jeśli wydasz nią miesięcznie 300 zł;
0 zł za wpłaty i wypłaty w bankomatach ING i Planet Cash;
0 zł za przelewy internetowe w euro do krajów SEPA dla użytkowników aktywnych.

Dla przedsiębiorstw działających w formie spółki przygotowano specjalne oferty. Aby poznać warunki takiego konta firmowego, należy skorzystać z czatu dostępnego na stronie: https://www.ing.pl/kontakt.

Będąc posiadaczem konta firmowego w ING Banku możesz również korzystać z szeregu promocji, między innymi:
• konta ING Księgowość przez 3 miesiące za 1 zł;
terminala dla firmy za 0 zł przez 14 miesięcy;
sklepu internetowego za 0 zł przez 3 miesiące.

Korzystając z Profilu Zaufanego możesz również założyć firmę za pomocą jednego, prostego wniosku internetowego. Pozwoli Ci to oszczędzić czas i zyskać dostęp do rozwiązań wspierających Twój biznes już od pierwszego dnia prowadzenia działalności.

Więcej informacji o koncie firmowym ING Direct znajduje się pod adresem: https://www.ing.pl/male-firmy/konta-firmowe.

Podsumowanie

Konto firmowe to ważny aspekt funkcjonowania firmy, szczególnie potrzebny w kontaktach z różnymi urzędami. Warto uważnie prześledzić dostępne na rynku opcje, aby wybrać tę ofertę, która jest najlepiej dostosowana do Twoich potrzeb.

Mamy nadzieję, że nasz wpis wyjaśnił wiele z dotąd stojących przed Tobą wątpliwości.

Poradnik o pisaniu biznesplanu

Poradniki ALEO.com - ikona
Zespół ALEO.com przygotował kolejny poradnik, w którym tym razem skupiliśmy się na wszystkich aspektach zakładania własnej firmy. Poruszamy w nim takie kwestie jak:
• wybór formy prowadzenia działalności gospodarczej oraz najważniejsze cechy każdej z nich;
• aspekty prawne funkcjonowania firmy, takie jak kwestie podatkowe czy zatrudnianie pracowników;
• kwestie zmian w polskim systemie podatkowym, wprowadzone przez tak zwany "Polski Ład".

E-book dostępny jest dla wszystkich użytkowników naszego serwisu.
Wszystkie nasze artykuły blogowe wyjaśniające wątpliwości związane z zakładaniem własnej firmy znajdziecie na naszym blogu, w zakładce Założenie firmy.

Poprzednie e-booki wciąż są dostępne w części contentowej ALEO.com, w sekcji Poradniki.

Czytaj także

Jak założyć jednoosobową działalność gospodarczą?

Jak założyć jednoosobową działalność gospodarczą?

Jednoosobowa działalność gospodarcza jest coraz bardziej popularną formą biznesową w Polsce. Według badania “Index Przedsiębiorczości Tax Care 2019” każdego dnia powstaje ok. 916 tego rodzaju firm. Jakie kroki trzeba podjąć, aby ...

Jak założyć spółkę cywilną? Najważniejsze cechy?

Jak założyć spółkę cywilną? Najważniejsze cechy?

Rozważasz możliwość założenia spółki cywilnej i chcesz się dowiedzieć, czy w Twoim przypadku taka forma prowadzenia działalności gospodarczej będzie opłacalna? Wyjaśnimy Ci zatem w przystępny sposób, czym jest spółka cywilna, jak ją zarejestrować krok po kroku i jakie są zalety oraz wady takiego rozwiązania.

Jakie podatki płaci przedsiębiorca?

Jakie podatki płaci przedsiębiorca?

Prowadzenie działalności gospodarczej wiąże się z obowiązkiem płacenia i rozliczania odpowiednich podatków. Dlatego zanim zarejestrujesz działalność, sprawdź podstawowe zasady opodatkowania przedsiębiorców.

CEIDG – wszystko, co musisz wiedzieć o rejestrze przedsiębiorców

CEIDG – wszystko, co musisz wiedzieć o rejestrze przedsiębiorców

CEIDG, czyli Centralna Ewidencja i Informacja o Działalności Gospodarczej, to baza danych, skupiająca informacje o wszystkich przedsiębiorcach, będących osobami fizycznymi. Co przedsiębiorca powinien wiedzieć o CEIDG?