BIK gromadzi nie tylko negatywne, ale również pozytywne informacje na temat spłaty zobowiązań kredytowych. W efekcie banki przy udzielaniu kredytów biorą pod uwagę scoring BIK, czyli ocenę punktową danego klienta. Im będzie ona wyższa tym większe są szanse na uzyskanie kredytu. Sprawdź, w jaki sposób za darmo sprawdzić BIK i poznać swój scoring!
Z niniejszego artykułu dowiesz się tego:
- czym jest BIK i dlaczego warto go sprawdzić?
- jakie informacje znajdują się w raporcie BIK?
- w jaki sposób pobrać swój raport BIK?
- co oznacza scoring w raporcie BIK i jak jest interpretowany?
- jak poprawić swój raport BIK?
- czy możliwe jest wyczyszczenie danych w raporcie BIK?
Co to jest BIK i dlaczego warto go sprawdzić?
BIK to skrót odnoszący się do Biura Informacji Kredytowej, czyli instytucji gromadzącej, przetwarzającej i udostępniającej informacje dotyczące zobowiązań kredytowych udzielanych przez banki, SKOK-i oraz firmy z sektora pozabankowego. Raport BIK to z kolei dokument przedstawiający w uporządkowany sposób historię kredytową danej osoby oraz ustalony na jej podstawie scoring, czyli ocenę punktową.
Dlaczego warto sprawdzić swój BIK? Przede wszystkim ze względu na możliwość poznania własnego scoringu, a co za tym idzie przygotowania się do wzięcia kredytu oraz zwiększenia szans na jego uzyskanie. Decyzja kredytowa podejmowana przez bank uwzględnia bowiem między innymi informacje zaczerpnięte z BIK, ponieważ między innymi na ich podstawie określany jest poziom ryzyka dla danego klienta. W związku z tym, posiadając wiedzę na temat tego, jak sprawdzić BIK można samodzielnie zweryfikować swoja historię kredytową, którą analizują również instytucje przyznające finansowanie.
Jakie dane i informacje znajdują się w BIK?
O uzyskaniu kredytu decyduje między innymi BIK, ponieważ instytucje finansowe sprawdzają raport danej osoby przed wydaniem decyzji o przyznaniu finansowania. Istotne w tym przypadku jest jednak to, że w BIK znajdują się nie tylko dane o aktualnych zobowiązaniach danej osoby, ale również informacje na temat spłaty jej kredytów i pożyczek w przeszłości. Co więcej, są to zarówno negatywne informacje informujące o opóźnieniach w płatnościach, jak i dane pozytywne, ponieważ w BIK gromadzone i przetwarzane są informacje o wszystkich dotychczasowych zobowiązaniach kredytobiorcy. W efekcie spłacając terminowo zobowiązania można uzyskać dobrą ocenę w BIK, a co za tym idzie zwiększyć swoje szanse na uzyskanie kredytu w przyszłości. Jakie dane gromadzone są w BIK? W raporcie znajdują się informacje o:
- aktualnie posiadanych zobowiązaniach - m.in. aktualne saldo zadłużenia;
- zobowiązaniach z przeszłości, które zostały zamknięte;
- ilości zapytań kredytowych w ostatnich 12 miesiącach;
- terminowości spłacania dotychczasowych zobowiązań.
Jak sprawdzić swój raport BIK?
Jak już wspomniano Biuro Informacji Kredytowej gromadzi i udostępnia informacje, które mogą być kluczowe w kontekście starania się o kredyt. Warto zatem wiedzieć, że pobranie własnego raportu jest proste i może być zupełnie bezpłatne. Jak sprawdzić BIK za darmo? Otóż, należy w tym przypadku założyć konto BIK, co można zrobić między innymi poświadczając swoje dane przez profil zaufany. Jak sprawdzić BIK? Po założeniu konta na platformie wystarczy wysłać wniosek o otrzymanie kopii danych, a następnie poczekać na ich udostępnienie, co może potrwać do trzydziestu dni. Oczywiście nie jest to jedyny sposób, ponieważ sprawdzenie raportu BIK udostępniają również niektóre banki. Robią to jednak za drobną opłatą, a zastanawiając się nad tym, jak sprawdzić BIK w ING czy jak sprawdzić BIK w iPKO warto zapoznać się z instrukcjami dostępnymi w bankowości mobilnej. Oczywiście bycie klientem banku umożliwiającego sprawdzenie BIK czy pobranie raportu online to nie jedyne możliwości uzyskania danych z BIK. Jak sprawdzić BIK bez konta bankowego? Otóż, można to zrobić wysyłając stosowny wniosek o udostępnienie danych drogą korespondencyjną bądź osobiście korzystając z usług centrum obsługi klienta BIK w Warszawie.
O czym świadczy scoring w raporcie BIK?
Jedną z najistotniejszych informacji, które można znaleźć w raporcie BIK jest niewątpliwie własny scoring. O czym on świadczy? Otóż, w praktyce jest to ocena punktowa, czyli jeden z najistotniejszych czynników wpływających na decyzję o przyznaniu kredytu. W praktyce interpretuje się go jako:
- niski - od 0 do 58 punktów, co uniemożliwia zaciągnięcie kredytu;
- umiarkowany - od 59 do 68 punktów, co daje niewielkie szanse na uzyskanie kredytu, a bank może w takiej sytuacji wymagać dodatkowego zabezpieczenia, czy zaoferować wyższe oprocentowanie bądź prowizje (rekompensując sobie ryzyko);
- dobry - od 69 do 73 punktów, co oznacza ogólnie dobrą sytuację, ale ze sporadycznymi opóźnieniami w spłatach;
- bardzo dobry - od 74 do 79 punktów, co może oznaczać niewielkie opóźnienia w spłacie, czy krótką historię kredytową;
- doskonały - od 80 do 100 punktów, co daje największe szanse na uzyskanie kredytu (zarówno gotówkowego, jak i hipotecznego).
W kontekście scoringu BIK istotne jest to, że jego znajomość może być kluczowa jeśli chodzi o uzyskanie kredytu. Wynika to z faktu, że podejmując z wyprzedzeniem odpowiednie działania można spróbować go poprawić.
Co zrobić w sytuacji, gdy raport BIK nie jest korzystny?
W przypadku niekorzystnego raportu BIK można podjąć działania mające na celu poprawę własnego scoringu. Co warto wówczas zrobić? W związku z tym, że scoring BIK uzależniony jest przede wszystkim od terminowości spłaty zobowiązań, sposobu korzystania z krat kredytowych, ilości zapytań o kredyty oraz posiadania historii kredytowej w celu poprawy oceny punktowej należy:
- spłacać swoje zobowiązania w terminie, ponieważ pod uwagę brana jest zarówno częstotliwość występowania opóźnień, jak i ich długość, czy wartość przeterminowanych zobowiązań;
- spłacić zadłużenie na kratach kredytowych oraz limitach w kontach;
- ograniczyć ilość zapytań o kredyty, ponieważ im będzie ich więcej w krótkim czasie tym niższa ocena punktowa, co wynika ze wzrostu ryzyka kredytowego - ze względu na decyzje odmowne;
- budować pozytywną historię kredytową, ponieważ niższy scoring będą miały osoby, które nigdy nie posiadały kredytów. Przymierzając się do zaciągnięcia wysokiego zobowiązania (np. kredytu hipotecznego) warto zatem skorzystać najpierw z niewielkiego kredytu gotówkowego bądź zakupów na raty i terminowo spłacić te zobowiązania.
Czy można wyczyścić dane w BIK?
W kontekście BIK dla wielu osób istotne może być to, czy możliwe jest wyczyszczenie danych zgromadzonych w raporcie. Chodzi oczywiście o negatywne informacje wpływające na niską ocenę punktową. Warto zatem wiedzieć, że jest to możliwe, jednak w praktyce nie jest to proste. Wynika to z faktu, że wniosek o wyczyszczenie danych w BIK może złożyć jedynie instytucja, która jest przekazała do Biura Informacji Kredytowej. W praktyce jest to możliwe na podstawie oświadczenia klienta o wycofaniu zgody na przetwarzanie danych dotyczących danego zobowiązania.
W przypadku kredytów spłaconych z opóźnieniem (wpływających na obniżenie scoringu) dane przetwarzane są przez BIK bez zgody klienta przez 5 lat od momentu całkowitej spłaty zobowiązania. Ich wyczyszczenie jest możliwe zatem dopiero po upływie tego czasu. W tym miejscu warto podkreślić także to, że możliwe jest wyczyszczenie danych w BIK jeżeli są one nieprawdziwe. Należy wówczas poinformować o tym fakcie instytucję, która je przekazała do BIK.
Podsumowując, sprawdzenie BIK za darmo jak najbardziej jest możliwe. Co więcej, warto robić to regularnie, ponieważ można nie tylko poznać swój scoring, ale zweryfikować także poprawność danych przekazywanych przez poszczególne instytucje finansowe.
