Prawdopodobnie każdy chodź raz w swoim życiu zmierzy się z sytuacją podjęcia ważnej finansowej decyzji. Może ona dotyczyć między innymi zaciągnięcia kredytu, inwestowania, gromadzenia oszczędności czy pozyskania funduszy. W tym wypadku, pomocne może być zasięgnięcie porady doradcy finansowego, który dzięki swojej wszechstronnej wiedzy, wskaże najodpowiedniejsze rozwiązanie, zważając na indywidualną sytuację każdego klienta, czy to indywidualnego czy korporacyjnego.
Kim jest doradca finansowy dla firm i czym się zajmuje?
Istnieją dwie oficjalne definicje określające kim jest doradca finansowy i czym się zajmuje. Doradca finansowy, może wykonywać swoją pracę na podstawie zawodu lub określać się jako indywidualny specjalista.
Według dyrektywy UE doradca finansowy jest to osoba wykonująca swój zawód niezależnie, która nie podlega pod żadną instytucję finansową. Jej zadaniem jest przekazywać klientom merytoryczną wiedzę na temat zarządzania majątkiem oraz służyć pomocą w dbaniu o jego ochronę.
Tymczasem, pracę doradcy finansowego inaczej definiuje Europejska Federacja Doradców Finansowych i Pośredników Finansowych (FECIF). Według niej doradca finansowy to wykształcony specjalista, którego najważniejszym zadaniem jest ochrona majątku klienta oraz zapewnienie mu płynności finansowej i bezpieczeństwa. Wnikliwa analiza potrzeb klienta i odpowiedni dobór produktów finansowych to jego główne zadania.
Czym jest doradztwo finansowe dla firm?
Doradcy finansowi świadczą usługi doradztwa głównie przy doborze kredytu, czy ubezpieczenia, ale nie tylko. Specjalista finansowy może sprawdzić, które banki są w stanie udzielić nam kredytu na kwotę, której potrzebujemy, a także jaka jest najwyższa dostępna dla nas kwota.
Profesjonalny doradca finansowy podejmie się indywidualnej analizy i postara się przedstawić najbardziej korzystne rozwiązanie problemu. Dzięki jego usługom, można zaoszczędzić przede wszystkim czas, gdyż doradca finansowy pośredniczy w kontakcie pomiędzy bankiem a klientem, jak i pieniądze, jeśli podejmiemy dobrą decyzję finansową.
Główne dziedziny, które obsługuje doradca finansowy to:
- ubezpieczenia na życie i fundusz emerytalny,
- zarządzanie płynnością finansową,
- wychodzenie z długów,
- pozyskanie finansowania (np. kredyty hipoteczne, konsolidacyjne, gotówkowe, pożyczki),
- zarządzanie ryzykiem - zabezpieczenie kapitału,
- leasingi,
- zarządzanie inwestowaniem,
- stworzenie indywidualnego planu finansowego,
- doradztwo przy sprzedaży, zamiany lub kupna gruntów i domów.
Jaki powinien być dobry doradca finansowy?
Praca doradcy finansowego nie należy do najłatwiejszych. W codziennej pracy niezbędna jest szeroko pojęta wiedza z zakresu prawa gospodarczego i systemu podatkowego. Przetwarzanie dużej ilości danych i podejmowanie się wielu tematów na raz, wymaga również posiadania zdolności analitycznych i podzielności uwagi. Ponadto, dobry doradca finansowy dla firm powinien na bieżąco monitorować rynek i zmieniające się oferty banków i instytucji finansowych. Jego praca wymaga ciągłego rozwoju i podnoszenia kwalifikacji zawodowych poprzez różnego rodzaju kursy i szkolenia z dziedziny ekonomii i finansów.
Dlaczego warto skorzystać z usług doradców finansowych?
Korzystając z usług finansowych doradcy, jesteśmy w stanie rozwiązać wiele problemów finansowych i uchronić się przed popełnieniem jakiegoś błędu bądź przeoczenia. Jeśli nie masz wystarczająco wiedzy lub czasu na pozyskanie informacji na temat ofert, czy podjęcia się analizy dostępnych na rynku opcji - usługi doradcy finansowego są dla Ciebie!
Korzystanie z usług doradców finansowych ma wiele zalet, są nimi przede wszystkim:
- obiektywna ocena ofert finansowych,
- oszczędność czasu na szukaniu ofert i ich analizowaniu,
- dokładność w ocenie zdolności kredytowej klienta,
- prezentacja dostępnych ofert dopasowanych pod konkretne założenia i możliwości klienta,
- zmniejszenie stresu związanego z samodzielną decyzją i wyborem produktów finansowych,
- udzielanie doradztwa przez cały proces wnioskowania o kredyt,
- pomoc w wypełnieniu wniosku kredytowego i w zgromadzeniu wszystkich niezbędnych załączników wymaganych przez bank.
Doradca finansowy online
Kontaktując się z doradcą finansowym telefonicznie lub na wideorozmowie, jesteśmy w stanie uzyskać większość informacji i potrzebne wsparcie. Współczesna praca doradcy finansowego opiera się na korzystaniu z narzędzi elektronicznych, za pomocą których jest on w stanie przedstawić różne oferty banków, przeanalizować indywidualną sytuację finansową lub obliczyć konkretne raty, zdolność, prowizję czy odsetki.
Cała branża usług finansowych jest całkowicie zdigitalizowana, a doradca finansowy pracujący na odległość, może być tak samo skuteczny jak ten, który rozmawia z nami twarzą w twarz.
Ile kosztują usługi doradztwa finansowego?
Zgodnie z polskim prawem, doradcom finansowym nie wolno jest pobiegać prowizji od banku, dlatego też koszty porady ponosi bezpośrednio klient. Inaczej natomiast jest, wybierając usługi eksperta finansowego, który pracując dla banku nie pobiera dodatkowych opłat od klienta, a prowizja jest mu wypłacana zazwyczaj od zawarcia umowy klienta z bankiem.
Jeśli chodzi o wynagrodzenie doradców finansowych najczęściej jest ono ustalane indywidualnie, jako procent wartości przedmiotu usługi, a sama prowizja może wynosić od 0,5% do nawet 5% wartości kredytu. Ostateczna kwota jest jednak zazwyczaj dość wysoka, dlatego o wiele więcej osób decyduje się na porady eksperta finansowego, który oferuje bardzo podobną usługę ale za darmo.
