Jak wybrać terminal płatniczy?

Jak wybrać terminal płatniczy?

Płatności gotówkowe przechodzą do lamusa. Teraz kartą lub telefon zapłacisz nawet w osiedlowym warzywniaku. Wzrost tej formy płatności widać szczególnie w okresie pandemii, gdzie w celu uniknięcia rozprzestrzeniania się wirusa COVID-19, zachęcano do płatności bezgotówkowych. Jak wyposażyć swoją firmą w terminal płatniczy? Na co zwrócić uwagę przy jego wyborze? Sprawdź w naszym najnowszym tekście.

Z artykułu dowiesz się między innymi:
✔ Jak wybrać terminal ze względu na rodzaj prowadzonego biznesu?
✔ Ile kosztuje posiadanie terminala?
✔ Jak zweryfikować dostawcę terminala?

W dzisiejszych czasach płatności bezgotówkowe są ułatwieniem dla klienta, ale także i dla prowadzącego własną firmę. Dlaczego? Przedsiębiorca unika wydawania reszty, co bywa kłopotliwe. Nie musi się martwić fałszywymi banknotami czy też kradzieżą.

Płatności kartą czy BLIKiem są wygodne dla klientów i choć dla przedsiębiorcy to dodatkowy koszt, to z całą pewnością jest to sposób na zjednanie sobie nowych kontrahentów.

Jak wybrać terminal biorąc pod uwagę rodzaj prowadzonej działalności?

Mogłoby się wydawać, że wybór terminala to sprawa prosta - w końcu jest on obecny niemal w każdym sklepie. Wziąć należy pod uwagę kilka elementów, które spowodują, że korzystanie z tego rozwiązanie będzie łatwe i przyjemnie. Nikt przecież nie chce dodatkowych wyzwań prowadząc własną firmę.

Pierwszym elementem, który definiuje wybór terminala, jest sposób funkcjonowania prowadzonej działalności.

Jeśli nasza działalność prowadzona jest stacjonarnie, najlepszym rozwiązaniem jest stacjonarny terminal LAN. Wykorzystuje on stałe łącze internetowe, które możemy mieć w naszym lokalu. Dodatkowym atutem tego typu terminala jest PIN Pad - jest to odrębna klawiatura, do której osoba płacąca za usługę przykłada kartę i wpisuje kod PIN. Ma to szczególne znaczenie w kontekście bezpieczeństwa w czasach pandemii wirusa COVID-19, gdzie limity transakcji zbliżeniowych zostały zwiększone w celu unikania dotyku PIN Pada.

Jeśli nasza działalność jest ruchoma (na przykład restauracja z dowozem), lepszym rozwiązaniem będzie terminal przenośny. Terminale GPRS i WIFI działają wszędzie tam, gdzie dostępny jest zasięg sieci komórkowej lub sieci WIFI. Dodatkowo, zaletą terminali GPRS, oferowanych na przykład przez ING Bank, jest karta SIM, umożliwiająca korzystanie z sieci komórkowych wszystkich największych operatorów sieci komórkowej w Polsce – Orange, Play, Plus i T-Mobile.

Terminal - ile to kosztuje?

Kolejnym ważnym elementem na, który trzeba zwrócić uwagę, są opłaty.

Praktyka rynkowa pokazuje, że niektóre firmy oferujące usługi terminali płatniczych nie prezentują klientom całkowitej opłaty za przyjmowanie transakcji, ograniczając się jedynie do wskazania swojej marży. Kwestię resztę opłat, o których piszemy niżej, zostawiają do wyliczenia klientowi - co jest bardzo trudne.

Klient ponosi 2 typy opłat:

  1. Opłata miesięczna za terminal – jest to kwota netto za każdy miesiąc korzystania z terminala. Klient po zakończeniu pełnego miesiąca korzystania z terminala otrzymuje od fakturę VAT za ponoszenie tej opłaty.
  2. Opłata za transakcję – opłata ponoszona za przyjęcie transakcji na terminalu. Zgodnie z regulacjami na taką opłatę składają się 3 elementy:
    • opłata interchange fee - jest odprowadzana przez agenta rozliczeniowego do banku, który wydał daną kartę płatniczą
    • opłata systemowa - odprowadzana przez agenta rozliczeniowego do organizacji kartowej (Visa, MasterCard)
    • Opłata może być części procentowej od wartości np. 0,49% lub z części procentowej od wartości transakcji i stałej kwoty od transakcji, niezależnie od jej wartości, np. 0,49% i 0,10 zł.

Dodatkowe opłaty, jakie może nieść ze sobą posiadanie terminala, to dodatkowe usługi, na przykład doładowania telefonu, wypłaty gotówki przy pomocy terminala czy też napiwki za jego pomocą. O takie usługi i opłaty z nimi związane należy pytać agenta.

Wybór agenta rozliczeniowego - jak to zrobić?

Decydując się na wdrożenie płatności bezgotówkowej w firmie mamy kilka opcji wyboru agenta rozliczeniowego. Po pierwsze, możemy skontaktować się z bankiem obsługującym nasz firmowy rachunek bankowy. Często wiąże się to z dodatkowymi korzyściami z tytułu korzystania z obsługi konta i płatności bezgotówkowych w tym samym banku.

Drugą opcją jest oferta jednego z wielu agentów rozliczeniowych działających w Polsce. Najlepiej umówić się z kilkoma i porównać oferty. Najbardziej wiarygodne firmy działają w Komitecie Agentów Rozliczeniowych, zrzeszającym największych polskich agentów rozliczeniowych. Został powołany w celu stworzenia i promowania odpowiednich standardów działalności na rynku obsługi transakcji dokonywanych kartami płatniczymi.

Program Polska Bezgotówkowa - jak to działa?

Fundacja Polska Bezgotówkowa wspiera upowszechnianie i promocję obrotu bezgotówkowego w Polsce. Jej celem jest podnoszenie świadomości i wiedzy obywateli na temat mechanizmu obrotu bezgotówkowego oraz rozbudowa i poszerzanie sieci akceptantów elektronicznych instrumentów płatniczych.

Przedsiębiorcy uczestniczący w programie nie ponoszą kosztów użytkowania terminali - do czasu osiągnięcia na poszczególnych urządzeniach obrotu 100 tys. zł w skali 12 miesięcy. Jeśli obrót przekroczy tę kwotę, będą na nich nakładane opłaty zgodne z umową z agentem rozliczeniowym. Po 12 miesiącach, zależnie od instytucji biorącej udział w Programie Polska Bezgotówkowa, warunki będą się zmieniać i jest to zależne od agenta rozliczeniowego.

Przedsiębiorca w ramach akcji może otrzymać maksymalnie 3 terminale płatnicze we współpracy z jednym agentem rozliczeniowym.

Na stronie Fundacji Polska Bezgotówkowa możemy zapoznać się z informacjami i zasadami działania Programu a także poznać partnerów wspierajacych tą akcję.

Źródło grafiki: https://unsplash.com/photos/c2a0TydMlAs

Poradnik o pisaniu biznesplanu

Poradniki ALEO.com - ikona
Zespół ALEO.com przygotował kolejny poradnik, w którym tym razem skupiliśmy się na wszystkich aspektach zakładania własnej firmy. Poruszamy w nim takie kwestie jak:
• wybór formy prowadzenia działalności gospodarczej oraz najważniejsze cechy każdej z nich;
• aspekty prawne funkcjonowania firmy, takie jak kwestie podatkowe czy zatrudnianie pracowników;
• kwestie zmian w polskim systemie podatkowym, wprowadzone przez tak zwany "Polski Ład".

E-book dostępny jest dla wszystkich użytkowników naszego serwisu.
Wszystkie nasze artykuły blogowe wyjaśniające wątpliwości związane z zakładaniem własnej firmy znajdziecie na naszym blogu, w zakładce Założenie firmy.

Poprzednie e-booki wciąż są dostępne w części contentowej ALEO.com, w sekcji Poradniki.

Czytaj także

Poszukiwanie inwestora - o czym warto wiedzieć?

Poszukiwanie inwestora - o czym warto wiedzieć?

Sektor startupów w Polsce rozwija się prężnie. I to mimo ciągle pojawiających się trudności z pozyskaniem finansowania zewnętrznego, a zwłaszcza mimo wciąż trwającej pandemii COVID-19, która diametralnie zmieniła życie gospodarcze na całym świecie. Mimo tego, jak podaje raport “Polskie Startupy 2020. COVID Edition”, aż 63% startupów nie zamierza zwalniać pracowników, a prawie ⅓ z nich generuje obecnie przychody większe niż w roku 2019.

Wezwanie do zapłaty - kiedy wysyłać i jak przygotować?

Wezwanie do zapłaty - kiedy wysyłać i jak przygotować?

Wielu przedsiębiorców co jakiś czas musi się mierzyć z kontrahentem, który zapomniał o terminie zapłaty. Jeśli jest to jednorazowe spóźnienie, często wystarcza rozmowa telefoniczna. Jednak gdy tego typu sytuacje zdarzają się często, warto zapoznać się z mechanizmami, jakie wprowadził ustawodawca, aby zabezpieczyć przedsiębiorców, przed firmami zwlekającymi z płatnościami.

Konto firmowe: jak wybrać najlepszą ofertę?

Konto firmowe: jak wybrać najlepszą ofertę?

Konto firmowe to nic innego jak rachunek bankowy dla wszystkich tych, którzy prowadzą działalność gospodarczą. Wybór odpowiedniego konta nie przesądzi być może o powodzeniu przedsięwzięcia lub jego braku, ale warto poświęcić trochę czasu, by wybrać najkorzystniejszą ofertę. Jest to może z pozoru nieistotna decyzja, która jednak w dłuższej perspektywie czasowej może przynieść nawet kilkaset złotych oszczędności w Twojej firmie.

Jak zdobyć dotacje na założenie firmy?

Jak zdobyć dotacje na założenie firmy?

Tylko najwięksi optymiści uważają, że założenie firmy bez posiadania odpowiednio dużego budżetu na start może być proste. Z kolei wszelkiego typu pożyczki zawsze są sporym ryzykiem – pieniądze trzeba oddać nawet wtedy, gdy pomysł kompletnie nie wypali. Na szczęście istnieje możliwość finansowania nowej działalności gospodarczej poprzez dotacje na założenie firmy.