Czym jest fintech?

Czym jest fintech?

W dobie powszechnego dostępu do Internetu oraz pracy zdalnej lub hybrydowej stale rosnącą popularnością cieszą się tak zwane fintechy. Czym są tego typu firmy? Wyjaśniamy w najnowszym wpisie.

Z artykułu dowiesz się między innymi:
✔ czym jest fintech;
✔ czym fintech różni się od startupu;
✔ jak wygląda sektor fintech w Polsce.

Fintech - definicja

Definicja fintechu to wbrew pozorom skomplikowany temat, ze względu na problemy związane z precyzyjnym określeniem:
• ram czasowych, w której zapoczątkowano rozwój fintechów;
• proporcji usług finansowych i rozwiązań technologicznych, które umożliwiałyby precyzyjne określenie, czy dana firma należy do sektora fintechów.

Problematyczne okazuje się zatem określenie profilu przedsiębiorstwa, w odróżnieniu od na przykład sektora motoryzacyjnego czy metalurgicznego. Przykładowo, bank działający tylko offline nie może zostać uznany za fintech, ale już firma informatyczna dostarczająca do niego rozwiązania umożliwiające na przykład realizowanie przelewów przez Internet - już tak.

Fintech - rys historyczny

Pierwsze wzmianki o fintechach pojawiły się w prasie amerykańskiej już na początku lat 80-tych XX wieku i dotyczyły rozwiązań polegających na komputeryzacji i masowym stosowaniu telekomunikacji w bankach i na rynkach finansowych.

Dynamiczny rozwój firm z tej branży nastąpił niewątpliwie na początku lat 90-tych ubiegłego wieku. Wtedy też zaczęła się kształtować definicja pojęcia “fintech””. Było to jednoznacznie skorelowane z rozwojem Internetu.

Pierwsze firmy fintechowe o zasięgu globalnym pojawiły się wraz z masowych rozprzestrzenianiem się nowych usług online, takich jak na przykład PayPal, który powstał w 1998 roku i znakomicie sprawdzał się na portalach aukcyjnych.

Początki rewolucji fintech datuje się natomiast na lata po 2010 roku, kiedy to do powszechnego użytku weszły smartfony, które powoli stawały się nieodłącznym elementem codziennego życia wielu osób.

Innowacje w usługach finansowych

Pojęcie “innowacji w usługach finansowych” również samo w sobie jest trudne do określenia. Przyjmuje się zatem, że są to wszelkie nowe rozwiązania, wykorzystujące nowoczesne technologie informatyczne do przyspieszenia, zabezpieczenia, ulepszenia, zwiększenia dostępności i obniżenia kosztów oferowanych przez dany podmiot usług finansowych.

Przyjmuje się, że fintechy świadczą usługi nie tylko w modelu B2C, ale także w formule B2B.

Sektory fintech

W najprostszym ujęciu, do sektorów fintech mona zaliczyć:
• e-bankowość i bankowość mobilną;
• ubezpieczenia online;
• obsługę płatności online (takich jak na przykład bramka płatnicza imoje czy PayU, PayPal i Blik);
• pożyczki online i sieci afiliacyjne;
• pożyczki peer-to-peer;
• porównywarki pożyczek;
• porównywarki internetowe i platformy aukcyjne;
• rozwiązania komunikacyjne wykorzystujące płatności online (Uber, Bolt i inne);
• aplikacje wykorzystywane do optymalizacji budżetów domowych / wydatków, płatności mobilne wykorzystujące HCE (Apple Pay, Android Pay);
• kantory internetowe (Cinkciarz.pl, Walutomat);
• przedsiębiorstwa implementujące i wykorzystujące rozwiązania oparte o blockchain;
• analizy danych i budowy modeli predykcyjnych, używanych w procesie płatności lub realizacji czy finalizacji decyzji mających skutki finansowej, kompresję i przechowywanie danych finansowych.

Fintech a startup

Bardzo często, niestety błędnie, słowo “fintech” traktuje się jako synonim “startupu”. Startup to bowiem przedsiębiorstwo znajdujące się w pierwszej fazie rozwoju, organizacji biznesu, dopiero tworzące produkt lub kanał sprzedaży i najczęściej poszukujące różnych źródeł finansowania działalności. W tym znaczeniu nie każdy startup można uznać za fintech i na odwrót.

Rozwój fintechów w Polsce

Sektor fintechów w Polsce ciągle się rozwija. Najwięcej firm tego typu zajmuje się płatnościami elektronicznymi i wytwarza różnego rodzaju platformy finansowe.

Często nie zdajemy sobie bowiem sprawy, że korzystamy z usług firm fintechowych. Dzieje się tak chociażby podczas zamawiania i przejazdu Uberem czy płaceniu za zakupy Blikiem.

Najbardziej znane polskie fintechy to DotPay i Blue Media.

Rozwój fintechów w Polsce nadal nie należy jednak do najprostszych. Aby sprawnie funkcjonowały, wymagają przede wszystkim bardzo dużych nakładów finansowych, często muszą korzystać z dodatkowych pożyczek czy dofinansowania od państwa. Na przeszkodzie ku dynamicznemu rozwojowi przedsiębiorstw fintechowych stoją także skomplikowane regulacje prawne i procesy dotyczące załatwiania niektórych formalności.

Świadczą o tym chociażby stosunkowo niskie, w porównaniu do średniej światowej, wzrost inwestycji sektora fintech w Polsce. Co prawda fundusze Venture Capital wyłożyły w 2021 roku 3,6 miliarda złotych na młode firmy technologiczne (w porównaniu do 2,1 mililarda rok wcześniej), ale jego udział w całkowitej wartości inwestycji sięgał 6%, czyli znacznie mniej niż średnio na świecie. Pod tym względem lideruje w Polsce branża healthtech, oferująca oprogramowanie dla branży medycznej, farmaceutycznej i ochrony zdrowia).

Największe fintechy na świecie

Wiele fintechów stało się bardzo popularnych na całym świecie, a użytkownicy Internetu wręcz nie wyobrażają sobie życia bez nich. Poniżej omawiamy kilka z nich.

Uber

Uber ma swoją siedzibę w San Francisco i funkcjonuje na rynku od 2009 roku. Oferuje usługę transportu pasażerów (a od 2014 roku także posiłków zamawianych w restauracji)) z miejsca na miejsce i płatność online. Obecnie oferuje swoje usługi w 64 krajach na całym świecie.

PayPal

PayPal ma swoją siedzibę w Luksemburgu i działa od 1998 roku. Umożliwia wykonywanie bezpiecznych i szybkich płatności przez Internet. Mogą z nich korzystać zarówno osoby prywatne, jak i firmy.

PayU

PayU to jeden z najpopularniejszych systemów płatności w sieci, który funkcjonuje od 2006 roku. Dzisiaj spółki Grupy PayU działają w 18 krajach, na 4 kontynentach, gdzie pracuje ponad 1400 osób.

PayU dostarcza ponad 300 wygodny i bezpiecznych metod płatności, takich jak:
• karty;
• przelewy elektroniczne;
• raty;
• odroczone płatności;
• cykliczne płatności.

Fintechy - zalety i wady

Główną zaletą działania fintechów jest dostarczanie usług, które pozwalają użytkownikom zaoszczędzić czasu przy wykonywaniu wielu codziennych czynności, na przykład zamawianiu taksówki - dzięki aplikacji Uber można to zrobić klikając w kilka przycisków na ekranie smartfona.

Twórcy fintechu mogą za to założyć taką firmę w domu i, do pewnego stopnia rozwoju firmy, nie będą potrzebować siedziby do jej prowadzenia. Z drugiej jednak strony bariera wejścia na rynek w przypadku fintechów jest duża. Na początku zdarza się, że brak rozpoznawalności marki i jej krótki staż na rynku zniechęcają potencjalnych klientów.

Podsumowanie

Fintechy wykorzystują nowoczesne rozwiązania do usprawniania usług finansowych. Jest to zarazem sektor gospodarki, obejmujący wiele przedsiębiorstw, które zajmują się obsługą płatności online czy e-bankowością. Większość osób korzystających aktywnie z dobrodziejstw Internetu nie wyobraża sobie jednak wykonywania wielu czynności finansowych bez wykorzystania takich technologii, jak na przykład Blik, PayU czy PayPal.

Źródło grafiki: https://unsplash.com/photos/dAmHWsRYP9c

Poradnik o pisaniu biznesplanu

Poradniki ALEO.com - ikona
Zespół ALEO.com przygotował kolejny poradnik, w którym tym razem skupiliśmy się na wszystkich aspektach zakładania własnej firmy. Poruszamy w nim takie kwestie jak:
• wybór formy prowadzenia działalności gospodarczej oraz najważniejsze cechy każdej z nich;
• aspekty prawne funkcjonowania firmy, takie jak kwestie podatkowe czy zatrudnianie pracowników;
• kwestie zmian w polskim systemie podatkowym, wprowadzone przez tak zwany "Polski Ład".

E-book dostępny jest dla wszystkich użytkowników naszego serwisu.
Wszystkie nasze artykuły blogowe wyjaśniające wątpliwości związane z zakładaniem własnej firmy znajdziecie na naszym blogu, w zakładce Założenie firmy.

Poprzednie e-booki wciąż są dostępne w części contentowej ALEO.com, w sekcji Poradniki.

Czytaj także

Czym jest startup?

Czym jest startup?

Wiele osób z pewnością nie raz zastanawiało się nad tym, aby zaryzykować i zdecydować się na założenie firmy. Jest to jednak długotrwały i czasem bardzo trudny okres, pełen wzlotów i upadków. Czym jest startup? Jak go założyć i jakie korzyści z tego wynikają? Odpowiadamy w naszym najnowszym wpisie.

Czym jest Venture Capital?

Czym jest Venture Capital?

Pisaliśmy już między innymi o Aniołach Biznesu czy crowdfundingu jako źródłach kapitału na rozpoczęcie lub rozwinięcie własnej działalności. Kolejnym z nich jest możliwość skorzystania z Venture Capital. Czym jest i na czym polega? Koniecznie przeczytajcie nasz artykuł.

Kim są Aniołowie Biznesu?

Kim są Aniołowie Biznesu?

Wśród wielu możliwych źródeł finansowania startupu często wymienia się tak zwanych Aniołów Biznesu. Kim oni są i w jaki sposób można nawiązać z nimi współpracę? Tę i wiele innych kwestii wyjaśniamy w naszym najnowszym wpisie blogowym. Zachęcamy do lektury!

Jak zdobyć dotacje na założenie firmy?

Jak zdobyć dotacje na założenie firmy?

Tylko najwięksi optymiści uważają, że założenie firmy bez posiadania odpowiednio dużego budżetu na start może być proste. Z kolei wszelkiego typu pożyczki zawsze są sporym ryzykiem – pieniądze trzeba oddać nawet wtedy, gdy pomysł kompletnie nie wypali. Na szczęście istnieje możliwość finansowania nowej działalności gospodarczej poprzez dotacje na założenie firmy.