Od 15 maja zaczęły obowiązywać przepisy przedłużające wakacje kredytowe na 2024 rok. Jest to szansa dla osób spłacających hipoteki, która opóźni spłatę części rat w czasie. Z wakacji kredytowych będą mogły skorzystać jednak osoby, spełniające odpowiednie warunki. Sprawdź, kto może ubiegać się o odroczenie rat w 2024 roku!
W poniższym artykule dowiesz się między innymi:
- Czym są wakacje kredytowe?
- Jakie warunki należy spełnić?
- Ile rat kredytu zostanie objętych zwolnieniem?
Na czym polega program wakacji kredytowych?
Wakacje kredytowe funkcjonują na podstawie ustawy z dnia 12 kwietnia 2024 r. o zmianie ustawy o wsparciu kredytobiorców, którzy zaciągnęli kredyt mieszkaniowy i znajdują się w trudnej sytuacji finansowej oraz ustawy o finansowaniu społecznościowym dla przedsięwzięć gospodarczych i pomocy kredytobiorcom (Dz.U. z 7 maja, poz. 696).
Dla przypomnienia – głównym założeniem programu jest wsparcie kredytobiorców i darmowe przesunięcie raty kredytu na koniec harmonogramu spłaty. W okresie zawieszenia spłaty kredytu kredytobiorca nie płaci raty kapitałowo-odsetkowej (poza ewentualnymi opłatami z tytułu umowy ubezpieczenia kredytu).
Wakacje kredytowe to program, z którego można było już skorzystać w poprzednich latach 2022-2023. W tym roku ponownie kredytobiorcy będą mogli otrzymać pomoc finansową.
W 2024 roku będzie można łącznie zawiesić spłatę 4 rat:
- W okresie czerwiec-sierpień – 2 raty.
- W okresie wrzesień-grudzień – 2 raty.
Należy pamiętać, że bank nie nalicza odsetek za czas, w którym spłata kredytu jest odroczona. Jednocześnie wydłuża się okres spłaty kredytu o tyle miesięcy, ile miesięcy wakacji kredytowych zostało wykorzystane.
Jakie warunki musisz spełnić, aby skorzystać z wakacji kredytowych w 2024 roku?
Oficjalnie od 15 maja można składać w bankach wnioski o zawieszenie rat dzięki wakacjom kredytowym, które będą obowiązywały od czerwca. Przypominamy, jakie warunki należy spełnić i tym samym, kto może skorzystać z wakacji kredytowych. Oto założenia programu:
- Odroczeniu rat podlegają jedynie kredyty zaciągnięte w polskiej walucie, niemożliwe jest więc skorzystanie z wakacji kredytowych dla np. zobowiązań denominowanych lub indeksowanych do CHF, EUR itp.
- Umowa kredytowa musiała zostać zawarta przed 1 lipca 2022 r.
- Do końca spłaty kredytu hipotecznego pozostaje co najmniej 6 miesięcy.
- Kredyt musi być przeznaczony na nieruchomość, która służy zaspokojeniu twoich własnych potrzeb mieszkaniowych,
- Jeśli spłacasz kilka kredytów hipotecznych, odroczyć raty można tylko dla jednej umowy,
- Kwota kredytu nie może być wyższa niż 1,2 mln zł.
Co nowego w przepisach o wakacjach kredytowych w 2024?
Pomimo powrotu programu i obowiązywaniu wielu tych samych zasad, wprowadzone zostało również kilka nowości. Najważniejszą zmianą w 2024 roku jest kryterium dochodowe. Z wakacji kredytowych będzie można skorzystać, tylko jeśli rata kapitałowa i odsetkowa kredytu przekroczy 30% dochodu gospodarstwa domowego, liczonego jako średnia za poprzednie trzy miesiące.
Uwaga – wymóg dochodowy nie obowiązuje, w przypadku, gdy kredytobiorcy wychowują co najmniej trójkę dzieci do 18. roku życia lub do 25. roku życia, kontynuujące naukę, lub dzieci niepełnosprawne, bez względu na wiek.
Jak złożyć wniosek o wakacje kredytowe 2024?
Wniosek o wakacje kredytowe można składać już od 15 maja za pośrednictwem banku, w którym posiadasz kredyt. Można to zrobić zarówno pisemnie, jak i poprzez bankowość elektroniczną.
Dodatkowo, wniosek można składać dla każdej raty osobno, albo łącznie. Terminem na jego złożenie jest dzień płatności raty. Co istotne, jeśli kredyt zaciągnęła więcej niż jedna osoba, tylko jedna z nich składa wniosek.
Do wniosku należy dołączyć oświadczenia, które są potwierdzeniem na to, że kredytobiorca spełnia warunki programu. Jest to jednak oświadczenie, które jest składane pod rygorem odpowiedzialności karnej osoby składającej wniosek. Kolejno, bank potwierdza przyjęcie wniosku w ciągu 21 dni od daty jego otrzymania. Brak potwierdzenia nie wpłynie na rozpoczęcie okresu zawieszenia.
Zmiany w Funduszu Wsparcia Kredytobiorców od 2024 roku
Oprócz wakacji kredytowych istnieje również możliwość otrzymania dofinansowania w ramach Funduszu Wsparcia Kredytobiorców. Jest to świadczenie, które ma na celu wesprzeć klientów w trudnej sytuacji materialnej w związku ze spłatą rat mieszkaniowych.
O pomoc z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców będą mogły ubiegać się osoby, u których rata przekracza 40% dochodu gospodarstwa domowego (wcześniej było to 50%). Ze wsparcia Funduszu można również skorzystać, jeżeli miesięczny dochód gospodarstwa domowego, pomniejszony o miesięczne koszty obsługi kredytu mieszkaniowego, nie przekracza dwuipółkrotności kryteriów określonych w ustawie o pomocy społecznej:
- w przypadku gospodarstwa jednoosobowego to 1940 zł,
- w przypadku gospodarstwa domowego wieloosobowego to 1500 zł pomnożone przez liczbę członków gospodarstwa domowego kredytobiorcy).
Oto pozostałe obowiązujące założenia FWK:
- wartość maksymalnego wsparcia to 3000 zł,
- okres pomocy to 40 miesięcy,
- okres spłat wsparcia lub pożyczki rozłożony na 200 rat,
- maksymalna wartości wsparcia lub pożyczki na spłatę zadłużenia to 120 tys. zł.
Umorzenie pozostałych 66 rat zwrotu wsparcia lub pożyczki na spłatę zadłużenia nastąpi po dokonaniu, bez opóźnień, spłaty 134 rat. Dzięki temu kwota umorzenia może wynieść 39,6 tys. zł (66 rat).
